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主题:理财产品没有最好只有最合适的

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理财产品没有最好只有最合适的  发帖心情 Post By:2008/2/1 10:00:00 [只看该作者]

来源:第一理财网

“理财产品没有最好的,只有最合适的。”理财师表示,市民不仅要熟悉自己的投资偏好,也要熟悉理财产品。据介绍,现在市场上各类理财产品多,每个人在不同时期适合不同的理财产品,不同风险承受能力适合不同的理财产品,没有绝对标准可言。

  年终奖离我们越来越近了,或多或少的这笔钱到底该如何打理?昨日,招行武汉分行财富管理中心理财经理覃月归纳了“三大纪律”供读者参考。


  莫把奖金“不当钱”


  覃月介绍,芝加哥大学行为科学教授塞勒曾提出“心理账户”概念。人们会把在现实中等价的支出或收益在心理上划分到不同账户中。比方说,人一般把工资划归到“辛苦钱”账户中。把年终奖放到“额外奖励”账户中。而把博彩赢的钱,放在“意外财”账户。


  不同的“心理账户”会影响我们作出不同的行为决策——对于“辛苦钱”精打细算,对“额外奖励”轻松花费,“意外财”则不经用,随意性很强。


  “如果大家明白这一道理,我们面对任何一笔收入时才会抱着理性的态度。”覃月认为,要更合理、更有效地利用年终奖,首先得调整自己的“心理账户”,莫把年终奖变成了消费资金、娱乐基金,而失去了钱生钱的机会。


  单项计划不如总体规划


  对于一些理财人士将年终奖“办理七天通知存款”之类的提议,覃月认为并非上策:从理财角度看,年终奖的打理应该放在家庭总体的理财规划中考量更恰当。


  理财对于一个家庭或个人而言,是一项长期的投入,需要持之以恒。她建议,年终奖到手后,市民要趁此机会盘点一下目前的财务状况,比如家庭的资产、负债有多少,过去一年投资收益如何等,然后制订新年的理财规划和财务目标。在制定规划前,最好与专业的理财规划师沟通。


  具体到年终奖,她建议在家庭大财务背景下按序使用。第一步,先考虑“必须要支的”,如当期房贷、信用卡还贷、赡养老人、子女学费等;第二步是“必须要花的”,包括个人或家庭生活必需品花销;第三步是“必须要攒的”,则包括投保、养老等准备。剩余闲钱再考虑投资或者消费。


  年龄大小比资金多少更重要


  对于有意将全部或部分的年终奖用于“钱生钱”的市民,覃月提醒,在理财方向的选择上,年龄大小比资金大小更重要。


  她解释,年龄在一定程度上是与个人的投资偏好相关联——年长者风险意识较强,投资偏好上倾向于保守或稳健,而年轻的则趋向于激进。在投资品种选择上,资金的多与少倒不是关键。


  “理财产品没有最好的,只有最合适的。”理财师表示,市民不仅要熟悉自己的投资偏好,也要熟悉理财产品。据介绍,现在市场上各类理财产品多,每个人在不同时期适合不同的理财产品,不同风险承受能力适合不同的理财产品,没有绝对标准可言。


  对于年轻的工薪族,风险承受能力较强,可考虑开放式基金和股票的投资;对于经济压力最大的中年人,应该在风险投资和减少债务归还贷款间权衡;而对于即将退休的中老年人,更应该选择风险较小,收益稳定的理财产品。这些产品市场上都有,不同产品组合能收到不同的效果。



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